银行存贷比监管6月起从严 存款冲时点效应弱化

消息人士12日表示，监管层将自6月起对商业银行的月度日均存贷比进行监测，要求存贷比日均不得高于75%的监管标准。

分析人士认为，这意味着未来商业银行存款规模“冲时点”效应弱化，商业银行信贷投放也将受到一定程度影响。据银行研究员测算，该政策对大银行影响不大，但中小银行全年新增贷款规模将下滑5%左右。 

存贷比监管从严

早在去年第四次金融经济形势通报会上，银监会高层就提出，要摒弃以月末、季末时点数据进行业绩考核的不科学做法，建立月度日均存款的统计制度，并按照月度日均存贷款监测流动性水平。 

消息人士透露，去年银监会仅要求在季末符合75%的监管要求，今年一季度则要求按月度频率申报存贷比，而二季度开始将进一步细化到以月为考核周期申报日均存贷比。该人士表示，存贷比从严主要表现为，此前仅要求期末值低于75%即可，而后续要求一个月的日均值要低于75%。 

银行业人士透露，存贷比日均考核会给银行一个缓冲期，所以，此前一个阶段是数据积累阶段。从目前银行的执行情况来看，仅个别时点会有所突破。由于目前大银行的存贷比较低，银行资金来源较稳定，所以考核日均存贷比的影响不大，但存贷比偏高的中小银行考核达标存在一定难度。 

光大银行(3.97,0.00,0.00%)副行长林立日前表示，从光大银行一季度日均存贷比情况看，大多数时间在72%-74%。数据显示，去年年末该行的存贷比约为71.63%，在已披露年报的银行中存贷比偏高。数据显示，截至2010年12月末，招商银行(14.81,-0.17,-1.13%)、中信银行(5.64,-0.04,-0.70%)、交通银行(6.01,0.02,0.33%)等银行的存贷比指标偏高，分别为74.59%、72.83%和72.10%。 

存款“冲时点”效应弱化

银行业人士称，日均存贷比考核将对部分中小商业银行产生一定影响。由于部分中小银行的存贷比已接近75%的上限，未来随着准备金率的调高，存贷比保持较高水平恐将影响这些银行资金流动性，从而对贷款投放产生影响。另外，在存款不能有效增长时，日均存贷比考核将减小中小银行新增信贷总量。从一季度情况来看，每个月中上旬信贷集中投放，资金面偏松，而日均存贷比考核将制约银行月初信贷投放冲动。 

某股份制银行基层员工小李表示，以前为了满足存款时点要求，银行一般会在季末采取存款“返点”方式来吸引资金流入银行体系。“以后日均存贷比考核，冲时点数的作用正在弱化。”他透露，总行现在对员工的考核既有时点指标，也有日均指标。这就需要延长资金在银行体系停留的时间周期。不过他承认，现在银行吸引长期资金的手段并不多。 

有银行人士指出，在目前利率市场化没有实质进展的时候，监管机构推行日均存贷比考核，将加大银行的资金成本，对银行的经营产生一定扰动。